Bank Organisations

Are the set of banks that are governed by the same laws, are authorized to perform the same operations and are subject to the supervision of a single audit authority, is the set of entities or institutions within a given economy, bank providing the service, set of institutions that allow the development of all transactions between individuals, companies and organizations involving the use of money.

Within the banking system we can distinguish between public banks and private banks, which in turn can be commercial, industrial and mixed business. The private commercial banks are primarily concerned with providing loans to private individuals. The industrial or business invests its assets in industrial firms, acquiring them and directing them. Private banking mixed combines both types of activities. In the nineteenth century were very common industrial banks, although they have been losing strength along the twentieth century in favor of mixed banking. Within the public banks should note, first, the issuing bank or central bank, which has a monopoly on printing money and usually belong to the State. They also emphasize savings institutions and within them, in Spain, savings banks.

Characteristics of the Banking System

The main role is to save a bank borrowed funds in the form of deposits, as well as to provide safe, transactions denominated liabilities. For the protection of these funds, banks charge a number of committees, which also apply to the various services that modern banks offer their customers in increasingly competitive framework: credit cards, overdraft, bank telephone among others. However, since the savings bank may dispose of the depositor, the latter compensated by paying interest. We can distinguish various types of deposits.

First, the deposits can be realized in so-called current account: the client gives the bank a certain amount for it to the store and can dispose of them at any time. Time ago to acquire historical, these deposits were not paid, but the increasing competition among banks has made this trend has changed dramatically in all Western countries.

Second, banks offer savings accounts, which are also deposits, ie you can have them anytime. Deposits and withdrawals are made and are recorded through a savings account, which has the nature of financial documents. The availability of such deposits is less than the current account as it requires recourse to the bank to provide funds, while the current accounts allow the provision of funds by using checks and credit cards.

Thirdly we must mention the so-called fixed-term accounts, where there is no free disposal of funds, but they recover to the due date but, in practice, you can dispose of these funds prior to default, but with a penalty (the compensation fund is less than in the case of waiting for the expiration date). Fourth, there are the so-called certificates of deposit, financial instruments very similar to deposits or time deposits, the main difference comes from how the document. Certificates will be made through a written document interchangeably, ie, whose property can be transferred. Finally, within the different types of deposits, savings deposits are linked interest-bearing accounts related to banking asset (the case of a housing account: the amounts deposited to be used for a particular purpose, such as the house purchase in our example).

Banks, with the funds deposited, loans and credits granted to other customers, gaining in exchange for these operations (called asset) other interest rates. These loans can be personal, or commercial mortgage. The difference between interest received and interest paid is the main source of income for banks.

Finally, banks also offer currency exchange services, allowing their customers to buy currencies of other countries.

CLASSES BANK
Depending on the source of capital:

Public banks: Capital is provided by the state.
Private banks: The capital contributed by shareholders.
Banks mixed: Its capital is formed with official and private contributions.
Depending on the type of operation:

-Current-Banks: These are the common wholesalers operating the public. Its operations include regular account deposits. etc.., savings, loans, bills, receipts and payments accounts of others, items and securities custody, rental of safe deposit boxes, financial.
-Specialized Banks: They have a purpose specific credit.
-Banks of issue: currently preserved as banks.
-Central Banks: Are senior banking houses that authorize the operation of credit institutions, the monitor and control.
-Apex-banks: those that channel financial resources to market through other financial institutions acting as intermediaries. They are primarily used for channeling resources to productive sectors.

Organizaciones Bancarias.

Son el conjunto de entidades bancarias que se rigen por las mismas disposiciones legales, se encuentran autorizadas para realizar las mismas operaciones y están sujetas a la supervisión de una misma autoridad fiscalizadora, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero.

Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. En el siglo XIX fueron muy comunes los bancos industriales, aunque éstos han ido perdiendo fuerza a lo largo del siglo XX en favor de la banca mixta. Dentro de la banca pública debemos destacar, en primer lugar, el banco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisión de dinero y suele pertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de ahorro y dentro de éstas, en España, las cajas de ahorro.

Características del Sistema Bancario

El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos, así como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco telefónico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este último mediante el pago de un interés. Podemos distinguir varios tipos de depósitos.
En primer lugar, los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, este tipo de depósitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales.
En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito.
En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición de fondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento). En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir. Por último, dentro de los distintos tipos de depósitos, los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo).

Los bancos, con estos fondos depositados, conceden préstamos y créditos a otros clientes, cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de interés. Estos préstamos pueden ser personales, hipotecarios o comerciales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos.

Por último, los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países.


CLASES DE BANCO
Según el origen del capital:

Bancos públicos: El capital es aportado por el estado.
Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares.
Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y oficiales.
Según el tipo de operación:

-Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera el publico en general. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta. etc., caja de ahorro, préstamos, cobros, pagos y cobros por cuentas de terceros, custodia de artículos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financieras.
-Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia específica.
-Bancos de emisión: Actualmente se preservan como bancos oficiales.
-Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan.
-Bancos de segundo piso: son aquellos que canalizan recursos financieros al mercado a través de otras instituciones financieras que actúan como intermediarios. Se utilizan fundamentalmente para canalizar recursos hacia sectores productivos.